С 1 октября 2026 семейная ипотека работает по новым правилам. Ставка и сумма кредита зависят от количества детей и региона. Хотя бы одному ребёнку на дату договора должно быть меньше 7 лет. Возраст старших детей не важен. Усыновлённые дети учитываются так же. На каждого ребёнка нужны свидетельство о рождении и СНИЛС.
Квартира и таунхаус, все регионы кроме Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей:
1 ребёнок — 10%, до 6 млн ₽
2 детей — 8%, до 8 млн ₽
3 детей — 6%, до 10 млн ₽
4 детей — 4%, до 10 млн ₽
5 и более — 2%, до 10 млн ₽
Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область:
1 ребёнок — 12%, до 12 млн ₽
2 детей — 10%, до 15 млн ₽
3 детей — 8%, до 18 млн ₽
4 детей — 6%, до 18 млн ₽
5 и более — 4%, до 18 млн ₽
Ставка 6% возможна при первоначальном взносе от 50% или если в первый год внесено до 50% стоимости жилья. Ставки указаны со страховым дисконтом 1% годовых.
Дом с участком или строительство дома — 6% во всех регионах. Лимит вне столичных регионов: 6, 8 и 10 млн ₽ на 1, 2 и 3 и более детей. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях: 12, 15 и 18 млн ₽. Готовый дом должен быть у юридического лица — первого собственника.
Если в семье есть ребёнок с инвалидностью, ставка чаще 6%, а при 4–5 детях может быть ниже. Для 4% и 2%, кроме ребёнка с инвалидностью до 18 лет, нужен ещё ребёнок младше 7 лет. ИЖС для таких семей — 6% независимо от числа детей.
Льготная ставка действует 15 лет, срок кредита — до 30. На оставшиеся годы банк берёт наименьшую из двух ставок: ставка договора плюс 4 пункта или ключевая ставка ЦБ плюс 3 пункта, для дома плюс 3,5. Пример: 6 млн ₽ под 8% на 30 лет — первые 15 лет около 44 000 ₽ в месяц, долг через 15 лет около 4,6 млн ₽. Если ключевая будет 7%, ставка станет 10% и платёж около 49 300 ₽. Если ключевая 12% и выше, сработает потолок 12%, платёж около 55 300 ₽.
Если кредит оформлен с 1 октября 2026 и родился ещё один ребёнок, ставку можно снизить со следующего месяца без переоформления договора. На договоры до этой даты новые ставки не распространяются.
Взнос — от 20%, материнский капитал можно включить в него. Заёмщик и дети — граждане РФ, супруги становятся созаёмщиками. Льготная семейная ипотека оформляется одна на семью. Квартира или таунхаус — у застройщика, дом или участок — под строительство. Если цена выше лимита, льготная часть идёт по программе, остаток можно взять комбо по рыночной ставке.
Постоянную регистрацию по адресу объекта нужно оформить в течение 271 дня со дня права собственности и подтверждать ежегодно 5 лет с даты кредита. Требование регистрироваться по одному адресу вместе с ребёнком отменили.